¿Te suena esta situación? Necesitas un préstamo personal, pero al investigar, te encuentras con un montón de información confusa, como si las entidades financieras hablaran en clave secreta. Al final te quedas pensando ¿Pero cuánto me va a costar esto realmente?.
¿Qué es un préstamo personal?
Los préstamos personales son ese empujón financiero que a veces necesitamos para cumplir un
sueño o hacer frente a un gasto importante. Ya sea comprarte un coche, arreglar tu casa o para
cubrir emergencias inesperadas.
La realidad es que, aunque son más sencillos de conseguir que una hipoteca, pueden resultar más
caros por el tema de los intereses más elevados. Pero no te asustes, vamos a explicarte
exactamente por qué.
¿Qué son los Intereses?
Imagínate que un amigo te presta dinero, lo normal es que, por agradecimiento, le devuelvas un
poquito más, ¿verdad? Pues los intereses son eso, el "precio" por usar el dinero de un banco o
una entidad financiera. Es como el alquiler que pagas por usar dinero que no es tuyo.
En el contrato de tu préstamo personal, se establecerá la cantidad que te prestan y las cuotas
que devolverás periódicamente.
La pregunta clave: ¿Cuántos intereses se pagan en un préstamo personal?
En los préstamos personales y préstamos de consumo una cuota mensual se compone de dos partes: una para devolver la cantidad que pediste (el capital) y otra para pagar los intereses (El "alquiler" del dinero).
TIN y la TAE.
- TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el porcentaje de interés puro. Si solo te fijas en este
número, te faltará información importante, digamos que es como mirar solo el precio de un
producto sin ver los gastos de envío.
TAE (Tasa Anual Equivalente): Este es el coste real de tu préstamo, incluye el tipo de interés y
las comisiones y otros gastos del préstamo.
Fijo, variable.
El interés puede ser fijo o variable, y es algo que debes tener claro antes de firmar.
-Interés fijo: El tipo de interés se mantiene igual durante toda la vida del préstamo. Tus
cuotas siempre serán las mismas.
-Interés variable: El tipo de interés se va actualizando cada cierto tiempo, a lo largo de la
vida del préstamo, según un índice de referencia, es decir tu cuota puede subir o bajar.
¿Cómo se calcula tu cuota mensual?
La cuota de préstamo es la cantidad que tienes que pagar cada mes. Una parte de la cuota
corresponde al capital amortizado ( parte del dinero que pediste prestado) y la otra parte serán
los intereses.
La cuota depende de varios factores como el importe del capital prestado, del tipo de interés,
del plazo, de la modalidad de cálculo. Dato curioso, en algunos préstamos al principio pagas más
intereses que capital, pero hacia el final es al revés, es como una balanza que se va
equilibrando.
¿Cómo es para los Préstamos Rápidos?
Los préstamos rápidos son una categoría dentro de los préstamos personales. Se caracterizan por
la rapidez en la aprobación del préstamo, menos requisitos que los préstamos tradicionales,
plazos más cortos, pero un precio más caro en comparación a otras operaciones de financiación
¿Por qué cuestan más? El costo de un préstamo siempre está ligado al riesgo. Como estos
préstamos son rápidos y tienen menos requisitos, las compañías asumen un mayor riesgo al
aprobarlos. Ese riesgo se compensa con tasas de interés más altas.
AD BREAK
Así son los préstamos de Prestaveloz
Nosotros en Prestaveloz ofrecemos préstamos rápidos online, con un sistema de cálculo sencillo y
transparente.
¿Qué ofrecemos?
-Clientes nuevos: Préstamos de 40 a 250 euros
-Clientes recurrentes: Hasta 810 euros
-Plazo de devolución: De 5 a 30 días
-Interés diario: 1,3%
-TAE: Alrededor de 11054%
¿Qué significa esto en la práctica?
Significa que cada día que tienes el dinero prestado, se genera un 1,3% de interés sobre la
cantidad que pediste.
Puede que veas que la TAE de un préstamo rápido es muy alta, pero no te asustes, para préstamos
de pocos días, la TAE no es la mejor medida de comparación porque es una cifra anual, lo que
realmente importa es el coste total que pagarás,
Ejemplo Real:
Si pides 250€ y lo devuelves en 15 días, pagarás un total de 298,75€
Capital: 250€
Intereses: 48,75€ (menos del 19,5% del monto total)
Recuerda que tú decides siempre según tu situación, lo importante es saber siempre exactamente
qué pagas y por qué.
Fin del AD BREAK.
Consejos para entender mejor los intereses
-Calcula el Coste Total. Antes de firmar, calcula cuánto pagarás en total. A veces un préstamo
"más caro" a corto plazo sale más barato que uno "barato" a largo plazo.
-Lee la Letra Pequeña. Especialmente si hay penalizaciones por pago anticipado, penalizaciones
por ampliar el préstamo, por cancelación anticipada.
Preguntas Frecuentes sobre intereses
-¿Puedo negociar los intereses? En algunos casos sí, depende del tipo del préstamo, pero en
préstamos al consumo por ejemplo puede ser posible si tienes buen historial crediticio o eres
cliente habitual.
-¿Es mejor pagar antes de tiempo? Depende. Algunos préstamos tienen comisiones por cancelación
anticipada que pueden hacer que no compense.
-¿Qué pasa si me retraso en un pago? Normalmente se aplican intereses de demora, que suelen ser
más altos que los ordinarios, por eso es importante planear los pagos de tus préstamos, y si se
presenta una situación en dónde no puedas pagarlo hablar directamente a la institución
financiera para que puedas explorar soluciones.
-¿Los intereses son deducibles fiscalmente? Para préstamos personales, generalmente no. Solo en
casos específicos como préstamos para la vivienda.
Compara al menos 3-4 ofertas diferentes, es tu dinero, tienes derecho a elegir, y en realidad no
debería ser complicado, puedes hacer todas las preguntas que tengas antes de comprometerte con
un prestamo. La clave está en elegir un préstamo seguro de un prestamista confiable que te
explique todo claramente. Porque al final del día, un buen préstamo es aquel que entiendes
completamente antes de firmar.