¿Te has planteado alguna vez pedir un préstamo en España? Ya sea para salir de vacaciones, redecorar tu casa, o para ese capricho que tanto te mereces, un préstamo personal puede ser la ayuda que necesitas.
En este articulo, vamos a hablar de los requisitos que son necesarios para obtener un préstamo
¿Qué evalúan cuando pides un préstamo?
Antes de concederte cualquier tipo de crédito, la entidad financiera ya sea un banco tradicional u otro tipo de prestamista evaluará dos aspectos clave, tu capacidad de pago y tu solvencia financiera.
En pocas palabras, quieren asegurarse de que tienes los medios para devolver el dinero prestado. Es como cuando le prestas dinero a un amigo, quieres saber que te lo va a devolver, ¿verdad?
Para ello, analizarán tu perfil financiero y cuanto más transparente y sólido sea tu perfil, más fácil será que te aprueben el préstamo y te ofrezcan mejores condiciones
Lo Básico, los papeles que te van a pedir sí o sí
Si acudes a alguna sucursal fisica o si vas a pedir un préstamo online, ten los siguientes documentos a la mano porque es lo que te van a solicitar casi siempre
Tu DNI o NIE: Esto es para identificarte. Para no residentes en España puede que se requiera el pasaporte, pero muchas entidades financieras requieren que seas un residente temporal al menos para poder ofrecerte un préstamo. Sin residencia legal en España las opciones de préstamo pueden ser muy limitadas.
Comprobante de ingresos: Esto es clave. Si trabajas para una empresa, te van a pedir las últimas nóminas (2 o 3, por lo general) y tu contrato de trabajo. Si eres autónomo, te van a pedir mostrar las declaraciones de la renta e IVA. Si tienes una pensión, el certificado de la pensión.
Lo importante es demostrar que recibes dinero fijo cada mes, las entidades financieras quieren ver estabilidad, no sorpresas.
Movimientos bancarios: Te pedirán un extracto de tu banco de los últimos meses, con esto ven si tienes muchos gastos fijos, si recibes la nómina puntualmente o si tienes otros préstamos activos. Basicamente quieren ver que eres solvente y responsable con tu dinero
Requisitos de Elegibilidad Comunes
Además de la documentación, existen criterios de elegibilidad que debes cumplir
La edad es lo primero, necesitas ser mayor de edad (18 años). Algunas entidades financieras también fijan límites a la edad máxima, donde la suma de tu edad más el plazo del préstamo no debe superar los 70 o 75 años.
La residencia en España es otro requisito habitual para la mayoría de los préstamos en España. Necesitas demostrar residencia legal, no vale con estar de turismo
Y luego está tu historial de crédito. Un buen historial crediticio y la ausencia de impagos registrados en ficheros como ASNEF siempre te van a jugar a favor. Aunque cada compañía evalúa de manera diferente el riesgo, así que habrá compañías que te puedan ofrecer un crédito aún estés en ficheros de morosidad, y otras que no. Depende mucho de su política interna
Préstamos Online
Los préstamos online han cambiado completamente el panorama de los préstamos. Los préstamos online son parte de los préstamos personales, pero el proceso es mucho más rápido y todo es digital. Puedes hacerlo desde la comodidad de tu sofá, todos los días a cualquier hora
Simplemente rellenas un formulario en línea desde tu móvil u ordenador y, casi al instante, la plataforma revisa tus datos y verifica tus ingresos de manera segura y automática. Una vez aprobada tu solicitud, el contrato se firma con un solo clic o un código que recibes, y el dinero se transfiere de forma inmediata a tu cuenta bancaria
De principio a fin, lo que antes tardaba días, ahora se completa en cuestión de minutos u horas.
AD BREAK
En Prestaveloz hemos simplificado al máximo todo el proceso para que conseguir dinero rápido sea fácil, sin complicaciones y sobretodo seguro.
¿Qué necesitas para solicitar con nosotros? Ser mayor de 18 años, residir en España, tener tu DNI o NIE vigente, y una cuenta bancaria española. Ya está. No te pedimos avales, ni fiadores, ni historias complicadas.
¿Qué documentos necesitas? Tener a la mano tu DNI o NIE y los datos de tu cuenta bancaria donde quieres recibir el dinero.
El proceso es súper rápido, rellenas nuestro formulario online en 2 minutos, subes los documentos desde tu móvil, conectas tu banco de forma segura, y listo. Respuesta inmediata y el dinero llega directo a tu cuenta.
¿Estás en ASNEF? No te preocupes. Evaluamos cada caso individualmente.
Fin del AD BREAK.
Consejos para tú primer préstamo (o para cualquier préstamo)
Antes de dar el paso, ten en cuenta que un préstamo debe ser una herramienta útil y no un problema. Por eso, sé realista con tus finanzas. Haz tus cálculos y asegúrate de que puedes pagar la cuota sin ahogarte o dejarte sin dinero para el resto del mes.
Es importante pedir solo lo que realmente necesitas. Puede ser tentador pedir más "por si acaso", pero recuerda que cada euro extra son intereses extra que tendrás que pagar.
Y sobre todo, compara las condiciones, los tipos de interés y las comisiones de varias entidades para encontrar la mejor opción para ti. Es tu dinero, tienes todo el derecho a elegir la opción que más te convenga.
Finalmente, y esto es lo más importante de todo, lee la letra pequeña del contrato detenidamente antes de firmar para entender todas las cláusulas y evitar futuros dolores de cabeza. Si algo no te queda claro, pregunta. Un prestamista serio siempre estará dispuesto a aclarar tus dudas.
Preguntas Frecuentes Sobre Requisitos
¿Puedo conseguir un préstamo sin nómina?
Sí, si eres autónomo, pensionista, o tienes otros ingresos demostrables. Lo importante es la regularidad de los ingresos, no necesariamente que sea una nómina tradicional.
¿Qué pasa si estoy en ASNEF?
Depende completamente de la entidad. Algunas rechazan automáticamente, otras evalúan cada caso individualmente. Las plataformas online suelen ser más flexibles que los bancos tradicionales.
¿Cuánto tardan en aprobar un préstamo online?
Usualmente las plataformas online desde minutos hasta 24 horas máximo.
¿Necesito aval para un préstamo personal?
Generalmente no. Los préstamos personales se basan en tu solvencia personal, no en garantías adicionales. Solo en casos excepcionales o montos muy altos pueden pedirte un avalista.
¿Puedo solicitar si soy extranjero?
Sí, pero necesitas residencia legal en España y DNI o NIE. Algunos requisitos pueden ser ligeramente más estrictos, pero es posible.
¿Hay un mínimo de ingresos requerido?
Cada entidad establece sus propios mínimos. Pueden variar desde 600€ mensuales en plataformas online hasta 1,200€ en bancos tradicionales.